Блокировка счета 115-ФЗ. Риски

В соответствии с нормами Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» банки имеют право заблокировать счета или ограничить возможности предприятия получать дистанционное обслуживание и совершать отдельные операции, если заподозрит возможность совершение незаконных действий.

Какие операции могут посчитать подозрительными?

• Сделка имеет необычный характер.

• Не прослеживается экономический смысл сделки.

• Сделка направлена на вывод денег из государственной финансовой системы.

• Сделка направлена на финансирование «серого» импорта.

• Сделка направлена на обналичивание денег.

• Целью сделки является уход от налогообложения.

• Сделка имеет коррупционный характер.

Важно: даже если у банка возникнут подозрения по той или иной операции, он не обязательно сразу же заблокирует счет. Но он будет более внимательно относиться к проводимым по счету операциям и может использовать разные меры, которые предусмотрены в законе.

Среди этих мер основные: запрос документов по операции, установление срока предоставления документов, приглашение клиентов на личную встречу, посещение бизнеса представителем банка, ограничение доступа к интернет-банку и использованию карт, формирование советов по правильному оформлению операции, изменение уровня риска клиента.

Что делать, чтобы не попасть под подозрения?

На самом деле, все достаточно просто. Главное – не участвовать в схемах обналичивания и работать строго по своим ОКВЭДам. При любых изменениях в бизнесе – сообщать в налоговую.

Также важно соблюдать достоверность сведений в ЕГРЮЛ или ЕГРИП. При изменении адреса – сразу вносить изменения в реестры.

Чтобы банку было все ясно, в платежных документах лучше четко и подробно прописывать назначение платежа, это один из важных критериев прозрачности деятельности.

И, конечно же, нужно не участвовать в «серых» схемах и пытаться уйти от налогообложения.

Если банк не провел платеж…

Нужно понимать, что банк крайне редко сразу блокирует счет. Он просто не заинтересован в этом. Даже если возникли подозрения, чаще всего банк приостановит одну операцию.

В большинстве случаев банк будет запрашивать дополнительные документы, которые подтвердят законность операции. И одновременно укажет срок, в который нужно их предоставить.

Даже если вы не успеваете собрать комплект документов к нужному сроку, нужно не прятаться, а связаться с представителем банка и честно сказать: «Не успеваем, представим документы к такому-то сроку».

Также банк может ограничить возможность использования интернет-банка, тогда операции будут проводиться только в том случае, если все платежные документы предоставляются в бумажном виде. Конечно, это неудобно, но не смертельно и можно продолжать работу. И одновременно задуматься о том, что именно вызвало подозрения у банка и как избежать дальнейших ухудшений.

Выводы.